Acheter un bien immobilier neuf, ça te fait rêver ? Un appartement clé en main, sans travaux, conforme aux dernières normes… oui, mais les prix peuvent vite grimper. Heureusement, en 2025, plusieurs aides financières peuvent t’aider à rendre ce projet accessible, surtout si tu es primo-accédant.
Pourquoi l’État propose-t-il des aides dans le neuf ?
Avant de parler chiffres, voyons pourquoi ces aides existent. Spoiler : ce n’est pas juste pour faire plaisir aux acheteurs. C’est aussi une stratégie économique et écologique bien rodée.
L’objectif : rendre l’accession à la propriété plus accessible
Favoriser l’accession à la propriété, c’est un enjeu majeur en France. Face à la hausse des loyers, permettre aux ménages — surtout les jeunes actifs et les familles modestes — d’acheter leur propre logement est devenu une priorité. L’État met donc en place des dispositifs d’aide pour réduire le coût d’un achat immobilier neuf, souvent plus cher que l’ancien.
Encourager la construction et la rénovation urbaine
Derrière chaque aide à l’achat, il y a un levier économique. Soutenir le neuf, c’est dynamiser le secteur du bâtiment, créer de l’emploi, et renouveler les quartiers avec des logements modernes, écologiques et bien pensés. Une ville qui construit est une ville qui attire.
Répondre aux enjeux environnementaux
Depuis l’entrée en vigueur de la RE2020, tous les logements neufs doivent respecter des normes strictes en matière d’isolation, d’émissions carbone et de consommation énergétique. Résultat : le neuf est bien plus économe que l’ancien, ce qui justifie des coups de pouce financiers pour les futurs propriétaires.
Quelles sont les principales aides financières pour acheter dans le neuf en 2025 ?
Bonne nouvelle : les aides sont nombreuses. Certaines sont nationales, d’autres régionales ou locales. Et beaucoup sont cumulables, ce qui te permet de réduire fortement ton emprunt.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : l’incontournable
Le PTZ est LA star des aides à l’achat dans le neuf. Il te permet d’emprunter une partie de ton budget sans intérêts, donc sans frais supplémentaires.
Pour en profiter :
Tu dois être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire depuis 2 ans)
Tes revenus doivent être en dessous d’un certain plafond, qui dépend de la zone géographique (A, B1, B2, C) et du nombre de personnes dans le foyer
Le logement doit être ta résidence principale, et situé dans une zone éligible
Le PTZ peut couvrir jusqu’à 40 % du prix du bien, ce qui est énorme. Et cerise sur le gâteau : tu peux commencer à rembourser ce prêt après une période de différé, allant jusqu’à 15 ans selon ton profil.
Le Prêt Accession Sociale (PAS)
Le PAS est un prêt conventionné, accordé par les banques ayant signé une convention avec l’État. Il est destiné aux foyers modestes, et permet de financer la totalité du projet, frais de notaire inclus (ce qui n’est pas le cas des crédits classiques).
Il est soumis à :
Des plafonds de ressources
L’obligation d’occuper le logement comme résidence principale
Une durée de remboursement entre 5 et 30 ans
L’un de ses atouts ? Il ouvre droit à l’APL Accession, une aide au logement réservée aux emprunteurs éligibles.
Le Prêt Action Logement
Tu es salarié du privé dans une entreprise de + de 10 personnes ? Ce prêt est fait pour toi. Il te permet d’obtenir jusqu’à 40 000 € à un taux ultra réduit (1 % hors assurance), pour financer une partie de ton achat dans le neuf.
Conditions :
Être salarié en CDI ou CDD
Le logement doit respecter les normes RE 2020
Il doit s’agir de ta résidence principale
Ce prêt est cumulable avec le PTZ et le PAS, ce qui peut alléger sérieusement tes mensualités.
Les aides des collectivités locales
Certaines villes ou régions proposent des aides supplémentaires, souvent peu connues. Et pourtant, elles peuvent faire la différence.
Tu peux trouver :
Des subventions directes à l’achat
Des aides à l’accession sociale (notamment en zones ANRU)
Des exonérations de taxe foncière pendant 2 à 5 ans
👉 Exemple : la Métropole de Montpellier accorde des aides allant jusqu’à 5 000 € pour les primo-accédants sous conditions de ressources. Renseigne-toi auprès de ta mairie ou sur le site de l’ANIL.
La TVA réduite à 5,5 % : une économie directe
Dans certaines zones prioritaires (ANRU ou QPV), tu peux bénéficier d’une TVA à taux réduit sur ton achat immobilier neuf. Au lieu de payer 20 %, tu paieras seulement 5,5 %. Sur un bien à 200 000 €, c’est plus de 24 000 € d’économie.
Conditions :
Le logement doit être situé en zone éligible
Il doit s’agir de ta résidence principale
Tes ressources doivent respecter un plafond
Un bon plan, souvent oublié, mais à vérifier systématiquement quand tu regardes des programmes neufs.
Le Bail Réel Solidaire (BRS)
Le BRS, c’est un peu le Airbnb de la propriété : tu deviens propriétaire du logement, mais pas du terrain. Résultat ? Un prix d’achat réduit jusqu’à 30 %, car le foncier reste la propriété d’un Organisme de Foncier Solidaire.
Ce dispositif s’adresse :
Aux ménages sous plafond de ressources
Aux acheteurs d’un logement neuf dans une zone tendue
Aux personnes souhaitant vivre dans leur résidence principale
En plus, le prix de revente est encadré, ce qui limite la spéculation mais assure une vraie stabilité aux futurs acquéreurs.
Cumuler les aides pour maximiser son financement ?
C’est là que la magie opère : en combinant plusieurs aides, tu peux largement réduire le montant de ton emprunt et rendre ton projet immobilier bien plus abordable. Mais attention, toutes les aides ne sont pas automatiquement cumulables. Certaines conditions s’appliquent. Alors, comment bien jouer cette carte ?
Cumul du PTZ avec d’autres prêts
Le PTZ peut se cumuler avec d’autres prêts, comme le Prêt Action Logement (PAS) ou le prêt bancaire classique. Mais il y a quelques règles à respecter.
Le PTZ est accordé en priorité, mais il faut s’assurer que le montant total de ton financement ne dépasse pas le prix de ton bien. Il est aussi important de bien définir le montant à emprunter auprès de ta banque (qui complétera la partie restante).
Cumul avec le Prêt Action Logement : Si tu es salarié du privé, tu peux superposer le PTZ et le prêt Action Logement, ce qui va te permettre de financer une partie de ton achat à un taux très avantageux.
Exemple concret :
Prix du bien : 250 000 €
PTZ : 100 000 € (40 % du prix)
Prêt Action Logement : 40 000 € à 1 % de taux
Reste à financer par la banque : 110 000 € (somme à rembourser avec un crédit classique)
Le coût total du crédit est alors largement réduit grâce au PTZ et au prêt Action Logement.
Les aides locales et régionales : un levier à ne pas négliger
Certaines aides locales sont cumulables avec les aides nationales. C’est le cas de la subvention locale, souvent réservée aux primo-accédants. En plus de tes prêts (PTZ, PAS, Action Logement), tu pourrais bénéficier d’une subvention de ta mairie ou de ta région, ce qui vient directement réduire ton emprunt.
Exemple : Si tu achètes un bien neuf dans une zone où la TVA réduite s’applique, cela peut s’ajouter au dispositif de subventions locales, permettant de diminuer davantage ton emprunt bancaire. Renseigne-toi auprès de ta mairie, car certains programmes ne sont pas très médiatisés et peuvent passer inaperçus !
Le BRS et le PTZ : un duo gagnant
Le Bail Réel Solidaire (BRS) est particulièrement intéressant si tu cherches à acheter dans une zone très tendue. Ce mécanisme te permet d’acheter un logement à prix réduit en ne payant que la construction du bien, mais pas le terrain.
Il est tout à fait possible de cumuler le PTZ et le BRS si tu remplis les conditions nécessaires. Dans ce cas, tu pourrais bénéficier d’une réduction de 20 à 30 % sur le prix d’achat du bien, tout en accédant à des conditions de financement ultra-avantageuses via le PTZ.
Comment ça marche concrètement ?
Prenons un exemple chiffré pour illustrer un projet avec un maximum d’aides :
Prix de l’appartement neuf : 200 000 €
TVA réduite : 5,5 % sur 150 000 € → Économie de 8 250 €
Prêt Action Logement : 40 000 € à 1 % d’intérêt
Prêt à Taux Zéro : 80 000 € (40 % du prix)
Reste à financer par la banque : 70 000 € (avec un crédit à taux classique)
Grâce à ces aides, tu réduis la somme à emprunter à la banque, ce qui diminue tes mensualités et te permet d’avoir un projet immobilier plus abordable.
FAQ
Puis-je bénéficier du PTZ et du Prêt Action Logement ? Oui, ces deux prêts peuvent être cumulés, à condition de respecter les plafonds de ressources et d’être salarié dans le secteur privé.
Quelles conditions dois-je remplir pour bénéficier de la TVA réduite ? La TVA à 5,5 % s’applique si ton bien est dans une zone éligible et si tes ressources respectent un plafond. Renseigne-toi auprès de ta mairie.
Est-ce que le Prêt Action Logement est accessible à tous les salariés ? Non, uniquement les salariés du secteur privé, avec un contrat en CDI ou CDD dans une entreprise de plus de 10 personnes, peuvent en bénéficier.
Les aides locales sont-elles toujours cumulables avec les aides nationales ? La réponse dépend de ta localité. Certaines aides locales sont effectivement cumulables, mais d’autres peuvent avoir des restrictions. Vérifie auprès de ta mairie.
Puis-je acheter dans le neuf si je dépasse les plafonds de revenus ? Si tu dépasses les plafonds de certaines aides comme le PTZ ou le PAS, tu ne seras plus éligible. Toutefois, d’autres aides peuvent être disponibles, alors n’hésite pas à consulter un conseiller.
